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Das sagen unsere Kunden

Dank dem einfachen Kreditvergleich konnte ich einen passenden Kredit finden. Vielen Dank!

Bewertung vom 03.08.2020 um 14:18 Uhr

Ich wurde umfassend beraten. Der Mitarbeiter hat sich wirklich Zeit für mich genommen und ist genau auf meine Situation eingegangen.

Bewertung vom 03.08.2020 um 14:18 Uhr

I have not failed. I've just found 10,000 ways that won't work.

Bewertung vom 03.08.2020 um 14:18 Uhr

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Kredit mit freier Verwendung:

Wie der Name schon sagt, sind Kredite mit freier Verwendung keinem Verwendungszweck festgeschrieben. Dadurch kann der Zinssatz allerdings etwas höher ausfallen, da kein Gegenwert vorhanden ist, wie es zum Beispiel bei einem Autokredit das Auto ist. Wenn Sie sich ein wenig Freiheit in der Verwendung des Kredits wünschen, wäre ein Kredit, dessen Verwendung frei wählbar ist, empfehlenswert.

Häufige Fragen zum Kredit mit freien Verwendung:

Im folgenden klären wir die häufigsten Fragen zu unserem Kreditvergleich und zu einem Kredit mit freier Verwendung. Viele weitere Antworten finden Sie in unserem FaQ.

Welche Kredithöhen bieten wir an?

Bei Krediten mit einer freien Verwendung beträgt die Kredithöhe 1.000 bis 120.000 Euro.

Welche Verwendungszwecke gibt es?

Die häufigsten Kreditverwendungszwecke sind Kfz, Haus oder Modernisierung. Aber auch Kredite für Reisen finden immer mehr Beliebtheit. Hier finden Sie eine Übersicht der Verwendungszwecke.

Ist der Kreditvergleich kostenlos?

Ja, unser Kreditvergleich ist vollkommen kostenlos und unverbindlich. Sie erhalten nach dem Vergleich ein Angebot von der gewünschten Zeit und Sie entscheiden, ob Sie dieses Angebot annehmen oder nicht.

Haben Sie noch Fragen?

Vielleicht finden Sie ja in unserem FAQ zu Ihrer Frage die passende Antwort.

Falls dies nicht der Fall sein sollte, so schreiben Sie uns doch eine Nachricht über unser Kontaktformular. Unser Team ist bemüht, Ihnen schnellstmöglich zu antworten.

Weitere Kredite:

Hier erhalten Sie eine Übersicht über unsere Kreditangebote

 

Kredit mit freier Verwendung

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Häufige Fragen
zum Kreditvergleich

Ja, unser Kreditvergleich ist für Sie vollkommen kostenlos und unverbindlich.

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Durch unsere SSL Verschlüsselung sind Ihre persönlichen Daten, die für einen Kreditantrag benötigt werden sicher. 

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Darum sollten Sie bei uns vergleichen

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Mit diesen Tipps erhalten Sie einen besonders günstigen Kredit

Tipp 1: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins

Beim Kreditvergleich sollten Sie in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Banken rechnen in diesen Zinssatz alle Kosten ein, die mit dem Abschluss der Finanzierung einhergehen. Beim Sollzins ist dies nicht der Fall. Der Effektivzins ist also die Kennzahl, die alle Kreditkosten anzeigt, die bei der Darlehensaufnahme auf den Kunden zukommen. Ausgenommen hiervon ist lediglich die freiwillige Restschuldversicherung. Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie verschiedene Darlehensangebote anhand ihrer Effektivzinsen vergleichen und finden auf diese Weise einfach und schnell einen günstigen Kredit. Einige Kredite werden zu einheitlichen Zinsen, andere zu bonitätsabhängigen Zinsen vergeben. Wird im Kreditvergleich eine Zinsspanne angezeigt, dann handelt es sich um bonitätsabhängige Zinsen. Dabei variiert der Effektivzins, den Sie als Kreditnehmer für ein solches Darlehen zahlen, innerhalb der angegebenen Spanne aus Minimal- und Maximalzins. Zu welchem Zinssatz Sie persönlich Ihren Kredit erhalten, entscheidet die Bank erst nach einer ersten Bonitätsprüfung. Bevor Sie Ihre persönliche Kreditkonditionen angefragt haben, können Sie sich bei solchen Angeboten am sogenannten Zweidrittelzins orientieren. Das ist der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden für diesen Kredit höchstens bezahlen.

Tipp 3:

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Tipp 5:

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Tipp 2:

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Tipp 4:

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Tipp 6:

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Tipp 1: Achten Sie auf den effektiven Jahreszins

Beim Kreditvergleich sollten Sie in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Banken rechnen in diesen Zinssatz alle Kosten ein, die mit dem Abschluss der Finanzierung einhergehen. Beim Sollzins ist dies nicht der Fall. Der Effektivzins ist also die Kennzahl, die alle Kreditkosten anzeigt, die bei der Darlehensaufnahme auf den Kunden zukommen. Ausgenommen hiervon ist lediglich die freiwillige Restschuldversicherung. Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie verschiedene Darlehensangebote anhand ihrer Effektivzinsen vergleichen und finden auf diese Weise einfach und schnell einen günstigen Kredit.

Einige Kredite werden zu einheitlichen Zinsen, andere zu bonitätsabhängigen Zinsen vergeben. Wird im Kreditvergleich eine Zinsspanne angezeigt, dann handelt es sich um bonitätsabhängige Zinsen. Dabei variiert der Effektivzins, den Sie als Kreditnehmer für ein solches Darlehen zahlen, innerhalb der angegebenen Spanne aus Minimal- und Maximalzins. Zu welchem Zinssatz Sie persönlich Ihren Kredit erhalten, entscheidet die Bank erst nach einer ersten Bonitätsprüfung. Bevor Sie Ihre persönliche Kreditkonditionen angefragt haben, können Sie sich bei solchen Angeboten am sogenannten Zweidrittelzins orientieren. Das ist der Zinssatz, den mindestens zwei Drittel aller Kunden für diesen Kredit höchstens bezahlen.

 

Tipp 2: Bleiben Sie mit Sondertilgungen flexibel

Achten Sie beim Kreditvergleich nicht nur auf die Zinsen. Auch die nötige Flexibilität bei der Rückzahlung kann viel wert sein. Kostenlose Sondertilgungen etwa bieten eine hervorragende Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen. Schließlich zahlen Sie die Zinsen immer nur auf den ausstehenden Kreditbetrag. Je schneller Sie diesen zurückzahlen, desto weniger Zinsen fallen an. Kostenlose Sondertilgungen werden häufig nur innerhalb eines bestimmten Rahmens angeboten. Häufig sind sie auf Höchstbeträge innerhalb vorgegebener Zeiträume begrenzt. Manche Banken bieten kostenlose Sondertilgungen hingegen ganz ohne Einschränkungen an. Zwar können sie einen Kredit jederzeit in beliebiger Höhe zurückzahlen. Wenn beim aufgenommenen Darlehen aber keine kostenlosen Sondertilgungen vorgesehen sind, dann kann die Bank dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese kann bis zu einem Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe betragen.

Neben den Sondertilgungen bieten auch Ratenpausen mehr Flexibilität bei der Rückzahlung. Steht etwa eine unvorhergesehene Ausgabe an, kann es sehr nützlich sein, eine Kreditrate auszusetzen. Manche Banken verlangen auch hierfür eine Gebühr, bei anderen ist die Ratenpause kostenlos möglich. Im Kreditvergleich von CHECK24 finden Sie Kredite mit den gewünschten Eigenschaften schnell und zuverlässig über die Funktion „Filtern“.

Tipp 3: Wählen Sie die richtige Rate und Laufzeit

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie jeden Monat für die Rate ausgeben können. Dabei hilft es, eine Haushaltsrechnung zu erstellen, die die regelmäßigen Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellt. Nur den Betrag, der nach allen Ausgaben am Ende des Monats übrig bleibt, können Sie für die Rückzahlung des Kredits verwenden. An dieser Stelle sollten Sie zusätzlich einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen.

Die Rate ist dann richtig berechnet, wenn Sie jeden Monat problemlos an die Bank überweisen können – für die Rückzahlung aber nicht länger brauchen als nötig. Durch die Wahl der richtigen Kreditrate können Kreditnehmer sogar Geld sparen. Denn wer seine Rate zu niedrig ansetzt, zahlt seinen Kredit über einen unnötig langen Zeitraum zurück. Durch die längere Laufzeit fallen mehr Zinsen für das Darlehen an – der Kredit wird damit teurer. Gleichzeitig sollte Ihre Kreditrate aber auch nicht zu hoch sein, damit Sie auch künftig finanziell stets flexibel bleiben und sich wegen unvorhergesehener Ausgaben keine Sorgen machen müssen.

Welche Kreditrate bei welcher Laufzeit anfällt, überprüfen Sie schnell und einfach mit dem CHECK24 Kreditrechner.

Ein Rechenbeispiel: So beeinflussen Laufzeit und Zinssatz Ihre Kreditrate

Wie die folgende Übersicht zeigt, hilft eine kürzere Laufzeit, die monatlichen Ausgaben für die Kreditrate zu verringern. Allerdings steigen bereits bei einer um zwei Jahre längeren Laufzeit die Gesamtausgaben für die Zinsen spürbar an: Wer sich etwa 20.000 Euro über 72 statt über 96 Monate leiht, gibt bei einem effektiven Jahreszins von 4,00 Prozent über 800 Euro weniger für die Zinsen aus. Bei einem Effektivzins von 2,00 Prozent liegt die Ersparnis einer Laufzeit von 72 gegenüber 96 Monaten noch bei über 400 Euro.

 
 

Tipp 4: Nehmen Sie den Kredit zu zweit auf

Ein Kredit muss nicht von einer Person alleine beantragt werden. Oft ist es sogar empfehlenswert, noch einen weiteren Kreditnehmer in den Darlehensantrag aufzunehmen. Ein zweiter Darlehensnehmer kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank den Kredit bewilligt.

Viele Banken vergeben Kredite zu sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen. In diesem Fall entscheidet die Bonität, also die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, über die Höhe des fälligen Kreditzinses. Da beide Kreditnehmer gemeinsam über höhere Einnahmen verfügen, kann sich das positiv auf die Bonität auswirken und so dazu führen, dass die Bank den Kredit zu besseren Konditionen vergibt. Diese Vorteile ergeben sich jedoch meist nur, wenn der zweite Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen bezieht. 

Wird ein Kredit von zwei Personen gemeinsam aufgenommen, haften beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalls gleichermaßen mit dem pfändbaren Teil ihres Einkommens für das Darlehen.

Tipp 5: Prüfen Sie, ob Sie eine Restschuldversicherung wirklich brauchen

Bei einigen Krediten im CHECK24 Kreditvergleich wird zusätzlich eine sogenannte Restschuldversicherung angeboten, auch Ratenschutzversicherung (RSV) oder Restkreditversicherung (RKV) genannt. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder plötzlichem Tod die Tilgungsraten für den Kredit übernehmen kann. Damit fallen allerdings auch zusätzliche Kosten an.

Im Vorfeld sollten Sie daher abwägen, ob diese Absicherung wirklich erforderlich ist. Eine bestehende Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann zum Beispiel ebenfalls für diesen Zweck eingesetzt werden. Beamte benötigen in der Regel keine Restschuldversicherung, weil sie aufgrund ihres Arbeitsverhältnisses bereits ausreichend abgesichert sind. Falls Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden, gilt es, genau zu überprüfen, welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt sind.

Tipp 6: Geben Sie den Verwendungszweck an

 

Wer den Verwendungszweck im Kreditvergleich angibt, kann sich oft besonders günstige Konditionen sichern. Dafür ist der Kredit meist zweckgebunden. Das Geld kann also ausschließlich für die vereinbarten Maßnahmen ausgegeben werden. Wie Sie von einem zweckgebundenen Kredit profitieren können und was es dabei sonst noch zu beachten gilt, verrät unser Überblick:

 

Eine Umschuldung bestehender Kredite kann sich aus vielen Gründen lohnen. Häufig lassen sich damit zum Beispiel die Darlehenskosten senken oder die Höhe der Raten an veränderte Lebensverhältnisse anpassen. Verbraucher, die mehrere Kredite bedienen, können diese zu einem einzigen Darlehen zusammenfassen und damit eine bessere Übersicht über ihre finanzielle Lage gewinnen. 

Wer umschuldet, muss dafür meist eine Ablösevollmacht unterzeichnen, mit der er der neuen Bank die Ablösung des Altkredits erlaubt.

 

Eine Kfz-Finanzierung kommt sowohl für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos als auch für ein Wohnmobil oder ein Motorrad in Frage. Kreditnehmer profitieren dabei von günstigeren Konditionen, weil das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Sie können das Fahrzeug nutzen – es bleibt aber im Eigentum der Bank bis der Kredit abbezahlt ist. Daher unterschreiben sie eine Sicherungsübereignung, die der Bank das Eigentum am Fahrzeug zugesteht. Die Bank verwahrt daher oft auch den Kfz-Brief. Gegenüber der Händlerfinanzierung können sich Verbraucher mit dem Autokredit oft einen Barzahlerrabatt sichern und das Fahrzeug damit noch günstiger bekommen.

 

Ein Modernisierungskredit kann unter anderem für kleinere Umbauten oder eine neue Küche verwendet werden. Auch Solaranlagen und Maßnahmen, die Energie oder Wasser sparen, lassen sich damit finanzieren. Das Darlehen ist oftmals zweckgebunden und zu besonders günstigen Konditionen zu haben. In vielen Fällen können die Kreditnehmer mit einem Modernisierungs-Kredit außerdem eine KfW-Förderung erhalten und damit zusätzlich Geld sparen. 

Der Modernisierungskredit kann nur vom Eigentümer der jeweiligen Immobilie aufgenommen werden.

Schufa und Kreditkonditionen

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Auskunft über Ihren Schufa-Score

Die Schufa ermittelt Ihren Bonitätsscore für verschiedene Wirtschaftsbereiche anhand der Informationen, die sie von den Unternehmen der jeweiligen Branche erhält. Entscheidend für die Bewertung ist dabei vor allem Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Informationen, zum Beispiel zu Ihrem Kontostand oder Ihren Umsätzen, geben die Unternehmen aber nicht an die Schufa weiter.

Verschaffen Sie sich selbst ein Bild von Ihrem Schufa-Score, indem Sie regelmäßig eine Selbstauskunft einholen. Diese „Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)“ können Sie jederzeit bei der Auskunftei anfordern.

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